2023年银行个贷规模爆发，不良率分化严重，建行邮储增长显著

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2023年银行业个人经营贷款规模爆发，不良率呈现两极分化

去年，大型银行在扩大个人经营贷款规模的同时，维持了较低的不良贷款率。与此同时，部分小型银行的个人经营贷款不良率却高企，成为了拖累因素。

市场上的个人经营贷款主要分为两类：有抵押物的贷款利率约为3%，最高贷款额度可达千万；无抵押物、凭信用借款的产品，利率相对较高，额度通常在30-50万元之间。无抵押贷款的风险显著高于有房产抵押的贷款。

数据显示，个人经营贷款成为各大银行零售业务的重点。建设银行、邮储银行的个人经营贷款余额同比大幅增长。

国有大行在个人经营贷款方面的风险控制表现良好，不良率保持在低位。然而，宜宾银行和重庆银行的个人经营贷款不良率分别达到6.21%和4.42%，主要是无抵押的小微贷款产品。

银行个贷不良资产规模持续增加，处置不良贷款的紧迫性加剧。2023年银行个人不良贷款批量转让业务成交规模达965.3亿元，同比增长约4.5倍。

经营贷款面临集中续贷期，监管部门已开始加强对期限超过3年的经营用途贷款的风险管理。目前银行对经营贷款的投放并未收紧，审核标准却更为严格。